Как заёмщику не попасть в долговую яму

В последнее время довольно большим спросом у населения пользуется микрокредитование. Этот вид займа, при оформлении которого предъявляются минимальные требования к личности клиента и его кредитной истории, взяли на вооружение и мошенники. Прекрасно разбираясь в тонкостях гражданско-правовых отношений и искусно владея психологией общения, они легко входят к клиентам в доверие, оставляя их не только без денег, но порой и без жилья.

О том, как полицейские борются с «чёрными кредиторами», рассказывает заместитель начальника отдела управления экономической безопасности и противодействия коррупции МВД по Хакасии Юрий ДОРОШЕНКО.

— Юрий Владимирович, расскажите, пожалуйста, о схеме, которую чаще всего используют мошенники, выбравшие нишу микрокредитования.
— Если проанализировать механизм совершения подобных преступлений, то он довольно прост. Люди обращаются чаще всего по объявлениям с вопросом о возможности займа денежных средств. Сумма небольшая: от 50 до 100 тысяч рублей. К тому же на небольшой период времени. Условием предоставления займа является оформление залога, которым, как правило, является квартира. Заёмщика убеждают, что залог будет оформлен путём заключения договора дарения или купли-продажи, что фактически противоречит нормам действующего законодательства. Однако же это становится возможным ввиду недостаточной юридической грамотности потерпевших. После оформления всех документов квартира переписывается непосредственно на лицо, которое совершает преступление, либо на его ближайшее окружение. При этом потерпевшего убеждают, что эта процедура распространяется исключительно на период отдачи долга. А на поверку выходит, что квартира ему не принадлежит и вообще продана.

— Кто чаще попадает в категорию потерпевших по таким делам?
— В основном это наименее защищённые слои населения, люди, попавшие в трудную жизненную ситуацию, например, временно безработные. Есть и другая категория населения — граждане, у которых далеко не безупречная кредитная история, на то, что денежный заём им выдаст банк, они даже не рассчитывают. Вот и обращаются к тем, кто предъявляет минимум требований к личности клиента.

— Когда в Хакасии был зафиксирован всплеск преступлений, связанных с микрофинансированием?
— Ещё в 2012 году. Схема преступной деятельности во всех случаях мошенничества, выявленных в Абакане и Саяногорске, была практически идентичная: хищения денежных средств, квартир, жилых домов граждан совершались под видом деятельности, связанной с микрофинансированием. Хотя фактически люди, имевшие преступный умысел, как субъекты микрофинансовой деятельности зарегистрированы не были.
Тогда нам стало понятно, что работа предстоит немалая. К тому же очень сложная, поскольку доказать такое преступление действительно трудно: набор документов, который мошенник оформлял с потерпевшим, соответствовал всем нормам гражданского права и спокойно проходил регистрационную службу.
Сложность заключалась ещё и в том, что многие граждане просто не обращались в полицию. Мы их сами находили в ходе проведения оперативно-разыскных мероприятий. Причины, по которым люди молчали, разные: кто-то думал, что писать заявление в правоохранительные органы бессмысленно, а кого-то откровенно запугивали. Таким образом, масштаб проблемы вырисовывался огромный, и с этим нужно было что-то делать.
Из числа сотрудников управления экономической безопасности и противодействия коррупции МВД и следователей была создана рабочая группа, которая занималась исключительно наработкой практики в выявлении, раскрытии и расследовании подобных преступлений. И дело пошло. На сегодняшний день привлечено к уголовной ответственности за мошенничество в сфере микрофинансирования в крупном, особо крупном размере, а также за мошенничество, повлёкшее лишение права гражданина на жилое помещение, пять человек. В общей сложности они совершили более двадцати эпизодов преступной деятельности.

— Если можно, расскажите подробнее о делах, над которыми сотрудники управления работали в последнее время.
— Сразу оговорюсь, что расследование таких уголовных дел требует массу времени и кропотливой работы. И порой до заключительной стадии, когда преступнику оглашается приговор, проходит несколько лет. Однако финал всегда один: виновный несёт наказание.
В июле текущего года обвинительный приговор вынесен 28-летнему владельцу одного из ломбардов Саяногорска. Пользуясь юридической неграмотностью заёмщиков, саяногорец подменял документы займа договорами купли-продажи, становясь таким образом собственником жилья потерпевших. Полученное мошенническим путём недвижимое имущество предприниматель продавал третьим лицам, причинив ущерб потерпевшим на сумму более двух миллионов рублей.
Всего саяногорец совершил пять эпизодов мошенничества. Ему назначено условное наказание в виде трёх лет шести месяцев с испытательным сроком два года, а также 100 тысяч рублей штрафа. На первый взгляд кажущийся мягким приговор обусловлен тем, что преступник полностью признал свою вину, возместил материальный ущерб всем потерпевшим в полном объёме и сотрудничал со следствием.
А вот 27-летний абаканец попал в наше поле зрения ещё в 2011 году, когда поступило первое заявление от потерпевшего: мужчина взял денежный заём под залог недвижимости. Никаких сомнений в том, что это необходимо, у потерпевшего не возникло: мошенник сумел убедить клиента в своей бескорыстности и знании законодательства. В результате вместо договора займа был подписан договор дарения, по которому квартира заёмщика перешла в собственность преступника, а через три месяца он обратился в суд с целью выселения потерпевшего. После удовлетворения искового заявления квартиру абаканец продал, деньги присвоил себе.
В ходе расследования сотрудники нашего управления выявили, что данное преступление — на его счету не единственное. Этот мошенник занимался не только займами, но и посредничеством при сдаче автомобилей в аренду. Подыскивал людей, желающих снять в аренду машину с последующим выкупом. При этом требовал предоставить залог. В ходе доверительной беседы с человеком, готовым арендовать автомобиль, он выяснил, что в собственности у того имеется квартира. Её-то и предложил потенциальному потерпевшему оформить в залог. Мужчина согласился и подписал документы, которые оказались договором купли-продажи. Как итог — принудительное выселение.
От рук этого мошенника пострадала и молодая женщина. Она, мать малолетнего ребёнка, испытывая финансовые трудности, обратилась к нему за получением денежного займа в сумме 50 тысяч рублей по объявлению в газете. Потерпевшая знала, что условием получения займа является залог недвижимого имущества, однако, подписывая документы, проявила невнимательность. В результате был оформлен договор купли-продажи и квартира, принадлежавшая женщине, перешла в собственность злоумышленника, который не стал дожидаться выплаты займа, сделав всё, чтобы принудительно, но на законных основаниях выселить женщину с ребёнком из квартиры.
В течение нескольких лет потерпевшие скитались по друзьям, жили в заброшенных домах и машинах.
В начале сентября жителю Абакана, к тому же ранее судимому по части 2 статьи 264 Уголовного кодекса Российской Федерации, назначено наказание в виде шести лет лишения свободы с отбыванием в колонии общего режима и штрафом в сумме 500 тысяч рублей.

— А схемы, по которым действуют «чёрные риелторы», столь же актуальны для Хакасии?
— Не могу сказать, что данный вид преступлений распространён в нашей республике, однако факты случаются. Опять же в июле обвинительный приговор вынесен 36-летнему жителю Абакана, который вёл преступную деятельность с 2012 года. Этого мужчину, предлагавшего риелторские услуги, интересовала та категория населения, которая по судам ходить не будет.
Среди одиноких пенсионеров, алкоголиков и наркоманов он выискивал тех, кто желал продать свою недвижимость в счёт погашения задолженности, в том числе по коммунальным услугам. Убеждая их, что не только продаст квартиру, но и поможет разобраться с долгами. Для этого нужно было всего лишь оформить генеральную доверенность о распоряжении правом продажи недвижимого имущества на указанного «чёрным риелтором» гражданина. Мошенник убеждал потерпевших в том, что он отлично разбирается в риелторском деле и в случае, если их подпись на генеральной доверенности будет стоять, их проблемы будут решены в максимально сжатые сроки и на качественно высоком уровне. Доверчивые люди соглашались, доверенность оформлялась на хороших знакомых мошенника.
Следующим шагом было оформление квартиры по уже готовой доверенности в собственность. Собственниками становились третьи лица — тоже знакомые мошенника. Выступали после проведённой сделки уже добросовестными владельцами квартир, которые продавались, а деньги оседали в кармане 36-летнего абаканца. Таким образом «чёрный риелтор» в общей сложности «заработал» около девяти миллионов рублей, совершив своё последнее преступление в сентябре 2013 года.
Приговором Абаканского городского суда ему назначено наказание в виде восьми лет лишения свободы, которое он отбывает в колонии общего режима.
То есть практика раскрытия таких преступлений у нас, можно сказать, наработана. Дело только за тем, чтобы потерпевшие не боялись обращаться за помощью.
Да, и вот на что ещё хочу обратить внимание: во всех случаях потерпевшими по сути являются не только те граждане, которые, беря займы под залог недвижимости, лишались своей собственности, но и те добросовестные покупатели, кто эту собственность приобретал, не зная об её преступном происхождении. Человеческая трагедия налицо.
Мы помогаем людям. И то, что обращений граждан, обманутых мошенниками, стало меньше, есть результат нашей работы.

* * *

Советы Юрия Дорошенко:

Если у вас всё-таки возникнет необходимость обратиться в микрофинансовую организацию для получения займа, не забудьте о нескольких простых правилах. 
Первое. Желательно, чтобы та организация, в которую вы обращаетесь за займом, была зарегистрирована в качестве микрофинансовой организации, то есть свою деятельность вела легально. Это можно определить по ряду внешних признаков: наличие офиса, персонала, официальной рекламы, идущей, например, по телевидению.
Второе. Вы имеете полное право смотреть регистрационные документы этой организации.
Третье. Особое внимание следует уделять тем документам, которые вы подписываете. Если ваши знания в праве не позволяют сделать определённые выводы, оценить тот или иной документ, необходимо обратиться за помощью к квалифицированному юристу.
Четвёртое, и, пожалуй, самое главное. В случае, если вы всё-таки оказались жертвой мошенничества, то никоим образом не скрывайте этот факт. Здесь не нужно слушать чьих-то советов, увещеваний тех же мошенников, которые могут вас убеждать, что всё равно никто ничего не докажет. Повторю, на сегодняшний момент практика доказывания таких дел имеется.

 

Еще из этой рубрики:

Загрузка...
Новости Абакана и Хакасии



 
Статья прочитана 13 раз(a).
 
Еще из этой рубрики:
События Хакасии
На нашем сайте можно узнать последния новости в Хакасии и Абакане сегодня: криминал, происшествия, видео новости 2015. Все новости республики Хакасия. онлайн у нас на сайте 19 инфо
Архивы
Наша статистика
Яндекс.Метрика
Читать нас
Связаться с нами
75, за 0,333